Banyak orang bilang mengatur keuangan itu susah, tapi sebenarnya yang bikin susah adalah… kita sendiri yang sering menunda. Padahal, mulai menabung dan berinvestasi itu bisa dilakukan pelan-pelan tanpa harus nunggu gaji naik dulu. Nah, di artikel ini kita bahas lengkap dan santai tentang cara menabung dan berinvestasi supaya kamu bisa mulai memperbaiki kondisi finansial mulai dari sekarang.
Kenapa Menabung dan Berinvestasi Itu Penting?
Sebelum masuk ke cara-caranya, kita sepakat dulu bahwa menabung dan investasi punya peran yang beda tapi saling melengkapi.
Menabung:
-
Membantu jaga kebutuhan darurat
-
Mengamankan uang dalam jangka pendek
-
Risikonya rendah
Berinvestasi:
-
Membantu uang kamu bertumbuh
-
Cocok untuk tujuan jangka panjang
-
Ada risiko, tapi ada potensi keuntungan
Keduanya penting, tinggal kamu atur sesuai tujuan dan kemampuan.
Cara Menabung dan Berinvestasi dengan Benar
1. Mulai dari Menentukan Tujuan Keuangan
Percaya nggak, salah satu penyebab orang gagal menabung adalah karena… nggak punya tujuan. Jadi uangnya terasa nggak punya arah.
Kamu bisa mulai dengan membuat tujuan seperti:
-
Dana darurat
-
Liburan
-
DP rumah
-
Pendidikan anak
-
Pensiun
Setelah punya tujuan, kamu lebih mudah memetakan berapa yang harus ditabung dan berapa yang bisa diinvestasikan.
2. Gunakan Rumus 50/30/20 untuk Mengatur Keuangan
Ini cara klasik tapi ampuh untuk kamu yang baru mulai:
-
50% untuk kebutuhan (makan, sewa, transport)
-
30% untuk keinginan (hiburan, nongkrong)
-
20% untuk tabungan dan investasi
Kalau kondisi kamu belum memungkinkan, nggak apa-apa mulai dari 10% dulu. Yang penting konsisten.
3. Pisahkan Rekening Tabungan Khusus
Ini penting banget! Kalau menabung pakai rekening yang sama dengan rekening harian, sudah dipastikan tabungan kamu bakal bocor halus.
Tipsnya:
-
Buat rekening terpisah
-
Tidak pakai ATM (supaya tidak gampang diambil)
-
Gunakan bank digital untuk bunga yang lebih tinggi
-
Atur auto-debit setiap bulan
Dengan cara ini, kamu nggak perlu mikir lama tiap kali mau menabung.
4. Bangun Dana Darurat Terlebih Dahulu
Sebelum mulai investasi, bangun dulu dana darurat. Kenapa?
Karena kondisi darurat itu nggak bisa diprediksi, sementara investasi butuh waktu untuk tumbuh. Idealnya dana darurat:
-
3–6 bulan pengeluaran bulanan untuk lajang
-
6–12 bulan untuk keluarga
Dana darurat bisa ditabung di rekening bank digital, deposito, atau e-wallet yang bunganya oke.
5. Mulai Investasi Setelah Dana Darurat Aman
Kalau dana darurat sudah aman, barulah kamu mulai masuk ke dunia investasi. Nah, jenis investasinya banyak banget. Tinggal sesuaikan dengan tujuan kamu.
6. Investasi Reksadana: Cocok Buat Pemula
Kalau kamu baru mulai dan takut risiko, reksadana bisa jadi langkah pertama.
Alasannya:
-
Modal sangat kecil (mulai Rp10 ribu)
-
Dikelola oleh manajer investasi
-
Risiko lebih rendah dibanding saham
-
Cocok untuk pemula
Jenisnya pun ada beberapa:
-
Reksadana pasar uang: risiko kecil, hasil stabil
-
Reksadana pendapatan tetap
-
Reksadana campuran
-
Reksadana saham: hasil paling tinggi, risiko juga lebih tinggi
Untuk tahap awal, reksadana pasar uang jadi pilihan yang aman.
7. Investasi Emas: Stabil dan Mudah Dicairkan
Emas itu ibarat “safety net” di dunia investasi. Harganya stabil dan cocok untuk tujuan jangka menengah.
Beberapa pilihan:
-
Emas fisik (Antam, UBS)
-
Emas digital (Pegadaian, Tokopedia, Shopee, bank)
Keunggulan emas:
-
Risiko rendah
-
Mudah dijual
-
Cocok untuk simpanan jangka panjang
8. Investasi Saham: Untuk Kamu yang Mau Bertumbuh Lebih Cepat
Kalau kamu sudah paham dasar-dasarnya dan siap belajar lebih dalam, saham bisa jadi pilihan.
Keuntungannya:
-
Potensi cuan besar dalam jangka panjang
-
Kamu bisa jadi pemilik perusahaan
-
Banyak pilihan sektor
Tapi ingat, saham tidak cocok untuk dana darurat atau tujuan jangka pendek. Lebih baik untuk tujuan 5–10 tahun.
9. Deposito dan Obligasi: Buat Kamu yang Cari Aman
Untuk kamu yang ingin investasi stabil dan nggak mau banyak drama, deposito dan obligasi bisa jadi pilihan.
Deposito cocok untuk dana yang ingin “diparkir” tanpa fluktuasi harga.
Obligasi cocok untuk kamu yang ingin hasil lebih tinggi dibanding deposito tapi tetap aman (terutama obligasi pemerintah).
10. Konsisten Adalah Kunci dari Menabung dan Berinvestasi
Banyak orang gagal bukan karena kurang uang, tapi karena kurang konsisten. Mulai dari jumlah kecil pun nggak masalah.
Tips untuk tetap konsisten:
-
Gunakan auto-debit
-
Tetapkan target bulanan
-
Kurangi pengeluaran tidak penting
-
Tingkatkan jumlah investasi seiring naiknya penghasilan
Ingat: lebih baik mulai kecil tapi konsisten, daripada menunggu besar tapi tidak pernah dimulai.
Kesimpulan
Cara menabung dan berinvestasi itu sebenarnya simpel:
-
Tentukan tujuan keuangan
-
Gunakan metode pengaturan seperti 50/30/20
-
Pisahkan rekening tabungan
-
Bangun dana darurat
-
Pilih jenis investasi sesuai tujuan dan profil risiko
-
Konsisten setiap bulan
Dengan menjalani langkah-langkah di atas, keuangan kamu perlahan akan menjadi lebih aman dan stabil. Yang penting, jangan menunggu waktu “sempurna” untuk mulai. Justru mulai hari ini, dengan apa yang kamu punya.